01 Prêt Bancaire : 5.45 % ???

Après mon rendez-vous de samedi à la banque, pour une simulation de prêt Bancaire, je suis ressortis avec un taux de :
5.45 % sur 28 ans pour un crédit global de 240 000 € avec un apport de 63 000 €.
Ce qui me fait un TEG à 5.88.
Quand pensez-vous ?

Moi je pense que c'est bien ;-)

ça me fait quand même des mensualités de 1089 € / mois...

Moi je trouve que c'est beaucoup il faudrait faire le tour de plusieurs banques ou au mieux se renseigner auprès d'un courtier qui eux ont les meilleur taux!

Oui on va aller voir ailleur, le seul avantage de ce crédit c'est qu'il n'a aucun frais annexe, il est modulable selon les difficultés du moment sans pénalité financière.
Il faut que je regarde du côté des courtiers et des assureurs, là ma banque nous prend presque 16000 € d'assurance en sachant que mon conjoint serait assuré à 70 % et moi à 50 %.

Après avoir fait une demande de dossier sur un site très connu de courtier en crédit immo. ils me proposent un crédit à :

emprunt : 240 000 €
apport : 63 000 €
Taux : 5.20 %
Mensualité : 1097 € / mois sur 25 ans

A ma banque ils me proposaient un taux à 5.45 % avec des mensualités de 1089 € sur 28 ans !!!

Ca fait quand même une économie de 38 000 € sur la totalité de l'emprunt !!!

J'ai Haluciné...

Pensez-vous que l'ont puisse encore gratter un peu et obtenir mieux ?

Moi je pense que vous ne trouverez pas plus bas. N'oubliez pas, vous empruntez 240000e et non pas 150000e. Alors pour 240000e meme avec votre apport 1097e c'est tres bien. Empruntez moins alors.

On pense faire baisser un peu le coût de la construction.

Le terrain est à 130 000 € ce prix n'est pas négociable, il est déjà au plus bas par rapport au prix du marché dans notre secteur.

Et pour la construction on en est pour l'instant à 110 000 €. Dans l'idéal il faudrait qu'ont puisse descendre le coût à 90 000 €, le hic, c'est que la configuration du terrain ne nous permet pas de faire une maison pré-conçu, on ne peut faire que du sur-mesure.

Pour l'instant on pense déjà faire du hors d'eau, hors d'air pour économisé mais il faut encore que l'ont retravail les plans et les matériaux essayé de faire mieux.

Whaou c'est incroyable comment les tx ont augmenté.. Moi sur mon Credit j'ai eu 4.70% avec 40000€ d'apport il y a 2 mois de ca.. enfin 1 mois et demi on va dire..
As tu un PTZ ? CIL ? PEL ? car si ce n'est pas le cas.. FONCE pour baisser tes mensualités..

On a un PEL et un CEL, Et quand même 63 000 € d'apport c'est quand même pas rien !

On à le droit au prêt à taux 0% (21 500 €) + Prêt patronnal à 1.5 % (8 000 €)

Et même avec tout ça on y arrive pas !! il faut qu'ont fasse baissé les coût...

Whaou ... 21500 de pTZ c'est Enorme !!!

Oui on a pas de gros revenu et je suis enceinte de BB 2 alors ça aide...

Pour kragg62, ou as-tu fais ton crédit ? pour quel montant ?
C'est un taux fixe ou révisable ?

Nous c'est du fixe...

Je l'ai fais à la banque postale, total de l'enveloppe comme toi.. 248 KE€ tout inclus.
Taux Fixe.. et heuresement car la conseillere m'avait parlé du taux revisable lol une folle de plus !

J'ai les boule quand je pense que tu as fait ton emprunt il y a 1 mois 1/2...

Je suis écoeuré...

Oui les taux d'interets on trop augmenté ..

Tu as des mensualité de combien par mois ? et sur combien de temps ?

1050€ sur 25 ans assurance inclus 60-60

Par rapport à moi (1097 €) tu économise 14 100 € grace à ton taux...
Je crois que c'est l'heure de pleurer :-(

Nous l'assurance etait de 50-70

Vu que ta mensualité n'est que de 1090 euros/mois, tu es sûr que ton emprunt s'eleve à 240 000 euros ??
Je pense plutot que ton emprunt est de l'ordre de 240 000 - 21 900 - 63 000 - 8 000 = 147 100 euros.
C'est cette somme que la banque va devoir te preter et la mensualité que tu as cité me parait plus approprié

Tu vois, moi j'ai eu un taux à 5,2% sur 30 ans pour un emprunt de 225 000 euros et je paye 1280 euros/mois (assu incluse)

Alors je reprend mes simul. et je fais une récap, bon courage à qui voudra la lire :

Projet :
Terrain 130 000 € + maison 110 000 €
Apport 63 000 €
Crédit demandé : 240 000 € moins l'apport

Ma Banque :

montant de l'emprunt : 240 000 €
Frais d'actes estimés : 9 150 €
Frais de dossier : 400 €
Total projet : 250 779 €
Taux 5.45 % TEG 5.88 %
mensualité 1089.63 € sur 336 mois (28 ans)
Prêt patronal 8 000 € à 1.50 sur 10 ans
Frais d'hypothèque 1 229 €
Frais assurance Mr à 70 % = 26.43/mois
Frais assurance Mme à 50 % = 18.88 €/mois
Cout assurance total 15 224 €/ 336 mois
Coût du crédit = 171 112.52 €
Taux endettement 36% pendant 10 ans puis 34 %.

Voilà pour ma banque perso (je commence à me perdre dans les chiffres !!)

Courtier en crédit :

Ils estiment le coût du crédit à 244 800 €
moins l'apport de 63 000 €

Montant du Prêt : 173 800,00 €
Durée(s) : 25 ans ans
Taux : Fixe : 5.2 %
Mensualité hors Ass. : 1 036,37 €
Mensualité Ass. Comp. : 1 097,20 €
Incidence Assurances : 0,42 €
Frais de dossier : 305,00 €
Coût de l'assurance : 18 249,00 €
Coût de la garantie : 0,00 €
TEG : 5,81 %
Coût total : 329 465,61 €
Eux n'inclut pas dans l'emprunt des frais d'hypothèque apparement.

Voilà les élément que j'ai en ma possession.

Merci "c moi" pour ta question, car cette récap me révelle des anomalies qui va falloir que je revoi et avec ma banque et avec le courtier, car son dossier n'est pas complet...

Ah oui je dois préciser qu'ont à enlever le taux 0 % car il nous faisait grimper trop haut en endettement, déjà c'est super élévé et que si on signe en l'état actuel = plus de vie !!

Bon jour,

N'hésite pas à faire le tour de TOUTES les banques!
Moi je les ai toutes faites. Prêt signé en janvier 2008. La première simulation j'étais à un taux de 5.47 et en jouant la concurrence j'ai eu un taux à 4,75!!!! N'oublies pas que c'est un monde d'escrocs.
Tu peux même prendre une déléguation d'assurance. Moi la première banque me proposait 75€/mois d'assurance sur 2 têtes 100% et la délaguation (j'ai bien lu le contrat, mêmes choses) à 37€/mois pour 2 têtes à 100%.
Bon courage

Merci car je crois que du courage il va en falloir, et même beaucoup ...
Tu as réussi à passer de 5.47 % à 4.75 %, châpeau !

Pour ladélégation d'assurance je pensais le faire et j'ai même commencé avec, pour l'instant, un courtier

Oui il va en falloir du courage, :-)
Pour info, on a commencé les banques en octobre et signé en janvier! On avait le temps et on l'a bien pris! lol
bon courage

lilieforever a écrit:
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> Tu peux même prendre une déléguation d'assurance.
> Moi la première banque me proposait 75€/mois
> d'assurance sur 2 têtes 100% et la délaguation
> (j'ai bien lu le contrat, mêmes choses) à 37€/mois
> pour 2 têtes à 100%.
> Bon courage


Quelle est l'assureur qui te propose ça ? C'est tres attractif dis-donc !
Moi, en passant par la délégation d'assurance j'arrive à 63euros/mois sur 2 tetes à 50/50.

Bonjour C moi,

Si mes souvenirs sont bons, le courtier qui me proposait cela était Magnolia et l'assurance c'était cardiff ou april ou premium assurances. Moi perso, pr diverses raisons, j'ai gardé l'assurance de ma banque prêteur (la BP) qui me fait payer 46€/mois sur 2 têtes 100%.

Le montant de l'assurance dépend aussi de la situation de chacun.
De notre côté le montant augmente à cause du métier dangereux de mon époux mais on est à 66€ par moi à 100% chacun

bjr
tu dis avoir des frais de dossier ?? si j'ai bien compris tu es a la Bank POst... ??? si c le cas, normalement ya pas de frais de dossier..

moi,j'y suis et je suis entrain de monter le dossier, depuis juillet ca a bien augmenté c vrai j'ai les boules, car entre ce qu'on me proposait et ce qu'on me propose aujourd'hui ca a pris plus de 0.20 !!!! et sur 20 ans ca fout kan meme les boules (240 mois).

donc nous on a pel, cel, TZ +apport
on payera 794 e par mois assurance comprises, il me reste à rajouter l'assurance chomage faut compter 30 e / mois pour 2.
kom nous avons de petits salaires on s'endette à 32%
prix terrain 108 000€ (350m2) + habitation de base de 88 m2 ( sans garage ni sanitaire) : 90 000€ environ

frais notaire 8 000e frais archi + géo : 1000€
sans compter qu'on doit laisser de l'argent pour la caution de la cloture...!!!
il faut savoir que pour que le banquier te propose un taux, il prend en compte ton apport, il faut à la Bp qu'il soit sup; à 20 % pour que le tx soit le meilleur, ensuite vienne le montant emprunté, et la durée.
on emprunte nous 120 000 e sur 20a on est à 5.05 % (teg 6.14 % ass *2 à 100%)
si on emprunte moins de 120 000 e la banque dit qu'elle doit passer son tx à 5.10% !!!
voila pas évident tout ca,
pour l'instant je pense rester à ma banque ils sont les plus intéressant parait il actuellement..
croyez vous que vu la conjoncture on peut kan meme négocier un peu le tx ??? je voudrais qu'on me le laisse à5 !!!! ou est ce que je rêve...

en tout cas tout est très compliqué, le conseil que je donne c'est de se laisser du tps, car nous ts les jours, on y pense on se rend compte que l'on s'y connait mieux avec le tps.. mais nous n'avons pas encore parler du coup si on veut plus tard faire baisser le tx....

voila... bonnne journée.

comprendre du coût... désolé

bjour,
je sais pas si il faut passer par u courtier.....Je travaille avec eux, je suis employé de banque au service des prêts immo et je connais leurs méthodes de fonctionnement.D4 ABORD IL FAUT SAVOIR QUE NOUS LEURS DONNONS UNE COMMISSION DE L' ORDRE DE 1% du montant du pret et ils ne font pas comme ils devraient le faire le "tour des banques ".

les taux sont effectivement actuellement élévés mais je pense qu' ils devraient baisser le mois prochain etat donnés qu'ils sont fixés par rapport aux OAT ( taux des obligations sans rentrer dans le détail ).iL faut également savoir que dans la "tempête acuelle " les banques ne se prêtent plus entre elles, étant méfiante l' une envers l' autre c' est pourquoi l" etat les cautionne .

mon conseil est de négocier directement avec la banque, nous sommes en pénurie de dossier et quoiqu' il est dit aux infos nous avons des liquidités que nous devons prêter.

courage, je suis dans le mêmecas que vous et j' espère atteindre le r^éve de ma retraite oh combien comme beaucoup bien métitée.

A+

je sais pas si tu fais bien de ne pas prendre ton PTZ...TA banque a t elle essayé de te faire des paliers.,? r

a l'attention de LA TOUR FL

moi à la banque, on me dit que ca ne devrait pas baisser... la j'ai demandé par message à la commerciale de baisser mon tx de 0.05 car depuis qq mois je subis la remontée des tx... + mon apport est de 40% de mon projet...
alors j'attends de voir ce qu'elle va me dire (je la vois d'ici !!) mais bon je tente ma chance...

j'espère que tu penses juste et que les tx vont baisser un peu... car ca met la pression... merci en tout cas ca fait du bien d'entendre cela.

bonne journée.

Hello,

Si tu fais partie d'une entreprise dans laquelle il ya le 1%, tu peux alors contacter l'organisme collecteur dont tu dépends. gratuitement ils peuvent te conseiller sur les financement, ils jouent alors le rôle de courtier. ils négocie de bons taux, sans frais de dossiers.
A savoir que les frais de dossiers tu peux les faire sauter sans pb!!!
La banque postale est bien placée aujourd'hui, mieux que le CA et la CE.
Pour l'assurance, tu peux contacter aussi APRIL (super taux, 0.21 pour 100/100 sur les deux têtes).

Bonne négo avec ton banquier

tu as de bons conseils vd69 en ce qui concerne le 1% !!
par contre en ce qui concerne les frais de dossiers et l'assurance du prêt faut plus rêver !! c'était en partie possible il y a quelque temps mais maintenant les consignes données au conseillés de clientèle ont changé !! plus de délégation d'assurance et pour les frais de dossiers une baisse sera parfois accordée si en échange le client souscrit à une assurance habitation ou autre produits bancaires !!

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Pour l'assurance, je viens de dder à ce qu'on étudie mon dossier je vous tiens au courant... pour les 1 % moi on m'avait dit que la Banque postale (ma banque) était bien placée....

mais bon on cherche tjrs mieux (on espère tellement trouver !!!!)

en tout cas pour ma part il est encore possible que je prenne une assurance extérieure... j'ai rencontré la banque la semaine dernière.... et je l'envisage depuis tjrs on ne me l'interdit tjrs pas !!! bonne fin de journée.

Bonjour,

Concernant les frais de dossiers il est tout à fait possible de les négocier à 0 (j'ai l'exemple ce matin avec la CE). La poste ne demande pas de frais de dossiers....
Par contre bien faire attention à la possibilité de rembourser le prêt à date anniversaire ou en totalité sans pénalités (svt un % du capital restant du).
concerant la banque postale c'est pour le moment la seule banque que j'ai trouvé faisant un taux très attractif. C'est une banque qui a même en cette période très difficile beaucoup de liquidités par rapport aux banques classiques.

bon AM

il se pourrait que les tx baissent d'ici la fin du mois de nov.... espérons.

c'est vrai que pour moi aussi la Banque Postale, est la mieux placée...meme quand je fais des simul... tt le monde me dit que je trouverai difficilement mieux ( 5.05 / 20 ans)..

erreur, les tx viennent de prendre 0.10 % !!!!!!!!!!! les boules
y'en a marre !!!

les taux se sont déjà stabilisés depuis le début du mois avec la BCE qui a baissé son Tx directeur. L'inflation baisse, c'est la "crise", alors il est sûr et certain que les taux vont redescendre encore d'ici peu, 1er trimestre 2009 on va repasser sous les 5%/20 ans.

aussi, attentions aux taux au delà de 20 ans, assurez-vous que les taux est fixe sur TOUTE la période.

Bon courage.

Oui c'est ce qu'on m'a dit hier que les tx devraient baisser à partir de début 2009... mais moi c 'est maintenant que j'en ai besoin.....!!!!!

et à la banque ils ne font pas de cadeau c'est clair....

attention le taux n'est qu'un paramètre!!!
exemple cette semaine 5.12 , 5.14 et 5.31. au bout du compte le meilleur financement est le troisième TEG 5.78 avec possibilité de diminuer l'assurance ( délégation); moralité attention aux frais de dossier, assurance, frais de garanties...qui peuvent saler l'addition