Crédit Foncier

Bonjour,

Je suis sur le point de signer avec Crédit Foncier pour un terrain dans le 76, le terrain sera constructible en septembre 2006 donc la maison environ pour Pâque 2007. Je dois payer des le mois de février des intérêts sur le prix du terrain (enfin je crois que ses des intérêts car plus elle parlais et moin je comprenais) car elle expliquait qu'elle doit débloquer l'argent pour le terrain.

Je voudrais savoir si c'est normal pour les personnes qui ont souscrit avec cette organisme. Car cela voudrait dire que je doit payer pendant envriron 16 mois des frais qui augmente chaque mois pour atteindre 350 Euros sans parler de mon loyer et après lorsque je rentre dans la maison les remboursements de mon crédit commencerons. Elle propose même d'échelonner cette somme sur mon crédit ce qui voudrait dire +10 Euros pendant toute la durer de mon crédit.

Je suis vraiment perdu je ni comprend rien. si vous avez compris quelque chose merci de me le faire savoir. Car en plus la personne qui s'occupe de la vente des terrain à dit que c'était pas la peine de prendre le crédit aussi tôt justement pour éviter de payer tous ses intérêts mais la personne qui s'occupe de mon dossier (le constructeur de maison individuelle) dit qu'il faut que je prenne le crédit maintenant car l'Etat risque de suprimé le prêt à taux 0%.

Il suffit qu'il y est du retard pour mettre le terrain au norme je vous dit pour combien de temps je vais payer.

Merci d'avance pour vos conseilles.

Bonjour, il s'agit des frais intercalaires. La banque déploque les fonds pour acheter le terrain donc vous payez des frais dits intercalaires qui comprennent l'achat du terrain et le déblocage de fonds à chaque étape de la construction, ce qu'on appel de fonds (début du chantier etc...) normalement si la banque vous a bien expliqué, les intérêts augmentent au fur et à mesure du déblocage des fonds jusqu'à la remise des clés de votre maison et à ce moment là vous démarrez les paiements sur votre crédit total, terrain plus maison. Les frais intercalaires sont à fonds perdus. Est-ce que je me suis bien fait comprendre ? à bientôt.

Exact, il n'y a pas d'autres moyens, sauf de disposer d'une épargne suffisante pour payer le terrain sans emprunter et ainsi économiser ces intêrets intercallaires.
Sachez que vous aurez le même raisonnement avec le début de la construction, et donc des appels de fonds, donc il ne faut pas l'oublier dans votre budget pendant la construction, c'est en quelque sorte un double loyer, encore locataire donc un loyer + un 2éme petit loyer correspondant aux interets, faut pas que la construction prenne trop de retard !
J'espére vous avoir éclairci !

Merci a tous d'avoir répondu

Si j'ai bien compris je n'ai pas le choix. Le problème c'est que je n'étais pas du tout au courant de cette histoire avant de voir la banquière, aussi non je me serais préparer.

Heureusement que vous êtes là aussi non j'aurai toujours rien compris.

Savez vous si il y a une possibilité de négocier ?

Bonjour,

Je te conseille de bien réflechir avant d'accepter cette proposition.

A propos du pret, il me semble que le crédit foncier ne fait que du taux révisable? Ce qui n'est pas une bonne solution à l'heure actuelle à mon avis.

D'autre part si tu achetes le terrain maintenant et que la construction de ta maison se termine vers paques 2007, tu vas payer plein d'interets intercalaires (argent que tu donnes à la banque). Le calcul est assez simple pour un pret signé au mois de janvier 2005 et si la TOTALITE du pret est déboursé vers Juin 2007 ( à l

Désole je continue

Je te conseille de bien réfléchir avant d'accepter cette proposition.

A propos du prêt, il me semble que le crédit foncier ne fait que du taux révisable? Ce qui n'est pas une bonne solution à l'heure actuelle à mon avis.

D'autre part si tu achètes le terrain maintenant et que la construction de ta maison se termine vers paques 2007, tu vas payer plein d'intérêts intercalaires (argent que tu donnes à la banque). Le calcul est assez simple pour un prêt signé au mois de janvier 2005 et si la TOTALITE du prêt est déboursé vers Juin 2007 (à la fin de la construction).Tu vas payer à la banque des frais intercalaires (donc sans commencer à rembourser ton prêt!!!) pendant 1 an et demi soit 18 mois.
Si ton terrain coûte 70 000 euros et le taux du prêt à 4%, tu vas payer : 70 000 /100 *4 *1.5 = 4200 soit 233 € tous les mois (4200 / 18 mois).

Tu as une autre solution qui est de faire deux prêts :
Un premier pour le terrain que tu commences à rembourser tout de suite même si les mensualités sont plus chères.
Un deuxième que tu fais maintenant pour la construction sur lequel tu paieras quelques frais intercalaires également (mais ceux la t'es obligé de les payer).


Enfin en tout cas, ton projet me semble dangereux. Acheter un terrain qui ne sera que constructible dans 9 mois.

En plus tu dis que le constructeur t'as déjà proposé un modèle de maison avec le prix. Si c'est le cas j'espère sincèrement que tu n'as rien signer. Car il existe un indice (le BT01) sur lequel la quasi totalité des constructeurs indexe leur prix. C'est à dire, au jour où tu signes le contrat de construction, ta maison vaux XXX € et l'indice BT01 vaut B1. La construction de ta maison commence en septembre 2006 et l'indice vaut B2. Alors la maison vaut XXX * B2 / B1.

Prenons l'exemple d'une maison valant 110000€, l'indice BT01 de janvier 2004 était 646,8 et celui de septembre 2004 678,9. Dont le prix de ta maison au final est 110000 * 678,9 / 646,8 = 115459€ soit 5000€ de plus.
(site de l'indice BT01 : [www.anil.org])


Je te conseille de bien réfléchir et de ne rien signer à la va vite. Une maison c'est le projet d'une vie et ça ne se choisis pas comme une paire de chaussure!!!

Va voir ce site, il y a vraiment plein d'infos :
[www.forum-construire.net]

question naïve : peux-tu repousser la date d'achat du terrain ?
c'est la meilleure solution pour ne pas payer les intérêts intercalaires avant le début de la construction, car ce seront des frais énormes à perte, surtout quand on sait qu'on ne peut déjà pas y couper pendant les mois de construction.
D'autre part, le Crédit Foncier n'est pas l'organisme le + compétitif, pour nous c'est le CIC qui était le mieux placé, prends le temps de faire le tour des banques même si c'est pénible
bon courage

Bonjour,

Merci a tous pour vos précieux conseil.

J'ai téléphoné au propriétaire du terrain qui m'a éclaircie sur pas mal de point.

Il semblerait que j'ai faillit me faire avoir car il m'a expliqué que l'argent du terrain ne devrait être débloquer qu'un mois après notre rendez-vous chez le notaire (rdv fixer pour fin mars). Ce qui voudrais dire que je doit payer mon terrain au plus tard fin avril donc il ne comprenais pas pourquoi il voulais que je commence à payer des mensualités dès le mois de février. Il m'a aussi explique qu'il pouvait me faire payer par contre des frais de dossier et que c'était pour cela que je devait faire mon prêt le plus tard possible ce que refuse catégoriquement le constructeur (on se demande pourquoi ?)en prenant comme excuse la supression du prêt à taux 0%.

J'ai pris rdv dans une autre banque pour essayer de rencontrer des personnes plus honnête si vous aviez des conseils a me donner pour négocier au mieux mon crédit ce sont les bienvenus.

Je voudrais aussi savoir est-ce normale que les constructeur de maison individuelle ai des relations aussi intime avec les responsables de certaine banque au point qu'il ai leur propre bureau dans les maisons temoins.

Je suis dans une fasse très importante de ma construction tous les conseils sont les bienvenus, car je suis pas très riche et même si je l'était ce n'est pas une raison de jetter l'argent par la fenêtre.

le propriétaire du terrain ne sait pas tout
effectivement vous paierez les I.Intercalaires 1 mois après être allée chez le notaire car le CFF aura débloqué les fonds pour ce fameux terrain.
Vous ne serez propriétaire du terrain après que le notaire ai reçu le chèque de la banque ! (acte authentique)
il fallait que le constructeur provisionne une somme pour les intérêts intercalaires dans votre bdget total.
Ce n'est pas une question de malhonnêtée du C.Foncier
Ce n'est pas non plus une question "d'intimité" si la banque peut etre dans les locaux du constructeur mais de partenariat.
Il faut que vous pensiez à "économiser" chauqe mois pour faire face à ses I.Intercaliares.

Merci a tous pour vos conseils

Aujourd'hui la banque me propose de payer ses fameux frais intercalaire sur la duré de mon crédit, ce qui veux dire 10 Euros de plus chaque mois pendant 25 ans. Et il me propose de ne payer que l'assurance déces dès la signature du crédit ce qui est d'environ 50 Euros par mois.

Pensez vous que c'est honnete ?

Si quelqu'un a déjà fait ce genre d'arrangement j'aimerai savoir si ils n'ont pas été décu.

Bonjour,
je suis sur un cas similaire, dans les délais tout au moins, la commercialisation des parcelles n'ayant pas commencée mais les délais devant être semblable ( en banlieu de rouen).
Pour ma part, j'ai pris un biais achat-revente par l'UCB pour l'instant.Mais hors de question de signer quoi que ce soit tant que je n'ais pas de délais fiable pour la parcelle.
Les i.i. seront remis dans l'enveloppe globale.
Pour la période achat revente, le taux est modulable, puis ensuite il sera possible au jour de la mise en place du prêt définitif (à la revente de mon bien actuel) de négocier un passage en fixe ou de rester en modulable.
Le seul problème est que le taux peut varier (dans la limite du coût de la vie), sur les 24 mois achat-revente, est que le taux définitif sera fonction du marché dans 2 ans, mais cette formule permet de mutualiser les prêts, de ne pas avoir à supporter les intérêts intercallaires, par contre on commence à payer les traites du nouveau prêt dès la mise en place.
Mais je rejoins flo, je continue le tour d'horizon, et je contacterai certainement le CAFPI, avant de signer quoi que ce soit.
Pensez surtout avant de signer aux IRA, faites les sauter si vous prenez du modulable pour vous couvrir en cas de revente.
Bon courage
Lucien

Lucien,

Je te remercie pour tous tes conseils, mais je te demande de traduire les mots en abrégés car je n'ai rien compris et ce que tu expliques me semble être important je ne voudrais pas faute d'avoir comprs me faire avoir.

Je voudrais aussi savoir si le crédit logement et réelemnt plus intéressant que l'hypothèque.

Merci d'avance pour vos réponses.

bonjour,

voila comment ca se passe ou plutot commment ca s est passé pour moi

j ai monté le dossier de crédit avec le constructeur, il a fait des simulations à savoir combien j allais rembourser par mois. quand le dossier a été ok je suis passée devant le notaire le crédit foncier à débloquer la somme du terrain et maintenant je paie des intérêts intercalaires tous les mois sur le terrain et quand le 1 er coup de pelle a été donné, une somme d argent à encore été débloqué donc je paie des intérêts intercalaires plus élevés et ainsi de suite jusqu a ce que la maison soit terminée

alors en fait les frais intercalaires correspondent aux interrets que tu negocies avant de signer avec la banque ? par exemple si je negocie un pret a 4.50% que les fondations me coutent 30 000 euros donc les frais intercalaires c'est les interets qui correspondent a 30 000 x 4.50/100 ? c'est ca ? je nage completement moi aussi alors si vous accepetiez de me repondre j'en serais super contente merci beaucoup

Bonjour,

Je vous conseille ce site qui vous indique comment se calculent les frais intercalaires lors de l'achat d'un terrain et/ou de la construction d'une maison. En plus ils vous indiquent qq astuces possibles pour limiter ces frais (prendre plusieurs prets au fur et à mesure de la construction, meme si c'est fastidieux, il n'y a plus de frais intercalaires).

[www.meilleurtaux.com]

Mais il vaut mieux avoir un minimum d'apport perso de quoi payer le terrain et le notaire si possible.

Faut aussi faire attention à éviter d'intégrer des travaux dans un pret de construction. Par exemple si l'on fait un emprunt de 130 000€ aupres d'une banque divisé en 100 000€ de construction et 30 000€ de travaux de finition que vous ferez vous meme ou par des petits artisans, certaines banques ne vous débloqueront les 30000€ que sur présentation de factures, et en attendant vous pairez des frais intercalaires!!!

Alors bien se renseigner aupres des banques!!!! Aller les voir au moins 3 fois chacun et se faire tout expliquer au départ et prendre des notes!!! toujours faire des simulations écrites à chaque visite d'une banque (les taux diminueront au fur et à mesure, c'est magique!) . Enfin une fois bien renseigné par différents sons de cloches faire des tableaux de calculs sur excel (pour les plus courageux) à partir des dernières et meilleures simulations écrites et enfin faire jouer la concurrence!!!

Attention, dans vos tableaux de calculs, il faut toujours comparer le cout total des emprunts entre eux ET PAS le taux "TEG" pratiqué par les banques. Car de petites choses comme les frais de dossier, frais intercalaires, hypothèques/caution, obligation de changer de banque etc... peuvent faire changer la balance très vite.
Enfin quand votre dossier se finalise, allez voir le top 3 de vos banques en gagnant.

PS : Vous pouvez aussi remplir un dossier par courtier internet. Je crois que c'est gratuit et la réponse est rapide. Cela ne vous engage pas mais peut faire jouer la concurrence encore plus dans certains cas.

Bonjour,

Est-il possible de se faire rembourser ces fameux interets intercalaires suite au retard du constructeur ?
La livraison de mon appartement était prévue en mars 2006 et je viens d'apprendre que c'était repoussé à juin 2006 .
Merci pour vos réponses .